Κούρεμα Καταθέσεων … Όλα όσα πρέπει να ξέρετε

Ευρωβουλευτές ζητούν από την ΕΚΤ να μπλοκάρει όλες τις καταθέσεις για να κουρετούν!

Μεγάλες πιέσεις ασκούν ορισμένες χώρες, μεταξύ των οποίων και η Γερμανία, προκειμένου να γίνει κούρεμα καταθέσεων στην Ελλάδα.

Το Αθηναϊκό Πρακτορείο Ειδήσεων σημειώνει ότι έχει στα χέρια του επιστολή της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας για το θέμα, η οποία δείχνει την πίεση που ασκείται.

«Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα δεν μπορεί να υποχρεώσει τις ελληνικές τράπεζες να παγώσουν καταθέσεις και ομόλογα προκειμένου να κουρευτούν εν συνεχεία στη διαδικασία ανακεφαλαιοποίησής τους (το περίφημο bail in), εφόσον αυτή ολοκληρωθεί εντός του 2015», τονίζει σε απάντησή της προς το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο.

Όπως φαίνεται πιέσεις, από μερίδα του ευρωκοινοβουλίου, δέχεται η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αλλά και ο εποπτικός της βραχιόνας SSM (Single Supervisory Mechanism), προκειμένου να επιβληθεί στις ελληνικές τράπεζες κούρεμα των καταθέσεων και κυρίως των ομολογιούχων της.

Συγκεκριμένα Γερμανοί ευρωβουλευτές πιέζουν να γίνει κούρεμα ακόμα και η ανακεφαλαιοποίηση γίνει μέσα στο 2015.

Ωστόσο όπως προκύπτει από απαντητική επιστολή της επικεφαλής του SSM Daniele Noy στον Γερμανό ευρωβουλευτή των Πρασίνων Sven Giegold, πριν την 1.1.2016 δεν υφίσταται μηχανισμός που να υποχρεώνει τους καταθέτες και ομολογιούχους να μετάσχουν στην ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών.

Όπως προκύπτει από την απαντητική επιστολή της κας Daniele Noy, o Γερμανός ευρωβουλευτής ενδιαφέρεται να μάθει αν γίνεται, να επιβληθεί μορατόριουμ στην αποπληρωμή τραπεζικών ομολόγων, αλλά και να ληφθούν πρόσθετα μέτρα από τις εποπτικές αρχές, προκειμένου να μην διαρρεύσουν από τις τράπεζες κεφάλαια τα οποία θα μπορούσαν να χρησιμεύσουν σε ένα πιθανόν bail in.

Ωστόσο η επικεφαλής του SSM ξεκαθαρίζει στην απάντησή της ότι τέτοιοι θεσμοί δεν υφίστανται τόσο στην Ελλάδα όσο και σε άλλες χώρες της ευρωζώνης. Κατά συνέπεια τέτοιου είδους προληπτικά μέτρα δεν μπορούν να ληφθούν τουλάχιστον πριν από την 1.1.2016, οπότε αναμένεται να τεθεί σε ισχύ η τραπεζική οδηγία για την αναδιάρθρωση των τραπεζών (η πεφίφημη BRRD).

Υπενθυμίζει δε, ότι η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα στο πλαίσιο των αρμοδιοτήτων της, έχει λάβει όλα τα απαραίτητα μέτρα προκειμένου να διασφαλιστεί η ρευστότητα των ελληνικών τραπεζών. Ξεκαθαρίζει ωστόσο, ότι με το υφιστάμενο πλαίσιο η ΕΚΤ δεν μπορεί να παγώσει στοιχεία του παθητικού των τραπεζών (στα οποία περιλαμβάνονται οι καταθέσεις και τα ομόλογα) προκειμένου να καλυφθεί με αυτά ένα μέρος από τις κεφαλαιακές τους ανάγκες, κατά τη διαδικασία της ανακεφαλαιοποίησης.

Σκληρά μέτρα για 15 δισ. ευρώ που θα πάνε στις τράπεζες

Μπροστά στην απόλυτη εφαρμογή των μέτρων του μνημονίου μέσα σε 40 μέρες ή σε κούρεμα των καταθέσεων βρίσκεται η ελληνική κυβέρνηση.

Πλέον έχει γίνει ξεκάθαρο ότι η ελληνική πλευρά έχει ελάχιστο χρονικό περιθώριο για να εφαρμόσει τα πρώτα 48 προαπαιτούμενα και στη συνέχεια μια δεύτερη εξίσου μεγάλη λίστα μέτρων, καθώς σε διαφορετική περίπτωση δεν θα προλάβει την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών πριν την 1η Ιανουαρίου του 2016 και το κούρεμα θα είναι πλέον μια πραγματικότητα.

Μάλιστα είναι ήδη ξεκάθαρο ότι από την γερμανική πλευρά ασκούνται μεγάλες πιέσεις να γίνει κούρεμα καταθέσεων στην Ελλάδα, κάτι που φαίνεται και από ερωτήσεις στο ευρωκοινοβούλιο. Πάντως η ΕΚΤ δεν δέχεται ότι μπορεί να γίνει κούρεμα καταθέσεων τουλάχιστον μέχρι το τέλος του έτους.

Στην πρώτη δέσμη περιλαμβάνονται οι εκκρεμείς υποχρεώσεις του Αυγούστου, καθώς και εκείνες που έπρεπε, βάσει του μνημονίου, θα υλοποιηθούν το Σεπτέμβριο, αλλά όλα αυτά δεν έγιναν λόγω των πρόωρων εκλογών. Στη δεύτερη δέσμη υπάρχουν τα προαπαιτούμενα του Οκτωβρίου, μεταξύ των οποίων βρίσκονται το φορολογικό, το ασφαλιστικό, η πώληση του ΑΔΜΗΕ ή η εύρεση ισοδύναμου, η επιτάχυνση αποκρατικοποιήσεων κ.ά.

Το πρώτο υποσύνολο θα εμπεριέχει 48 προαπαιτούμενα και νόμους που θα πρέπει να έχουν ολοκληρωθεί ή εγκριθεί από τη Βουλή των Ελλήνων ως τα μέσα του Οκτωβρίου. Η ολοκλήρωση των ορόσημων των μεταρρυθμίσεων θα αποτελέσει τη βάση για την εκταμίευση των 2 από τα 3 δισεκ. ευρώ. Η εκταμίευση του εναπομείναντος 1 δισεκατομμυρίου και των 15 δισεκατομμυρίων ευρώ για τις τράπεζες θα εξαρτηθεί από την ολοκλήρωση του δεύτερου υποσυνόλου των μεταρρυθμίσεων.

Αξιωματούχοι της ευρωζώνης αναγνωρίζουν ότι το μεγαλύτερο μέρος των μεταρρυθμίσεων που απαιτούνται στο πλαίσιο της τριετούς δανειακής σύμβασης της Ελλάδας πρέπει να ολοκληρωθούν το πρώτο χρονικό διάστημα της ισχύος της, σημειώνοντας πάντως ότι θεωρούν πως αυτό είναι δίκαιο, καθώς σχεδόν το μισό ποσό από το σύνολο των 86 δισεκατομμυρίων ευρώ θα έχει εκταμιευθεί ως τα τέλη του έτους.

Σύμφωνα με το Reuters αξιωματούχοι εκτιμούν ότι η Ελλάδα πιθανότατα θα μπορέσει να λάβει κεφάλαια για την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών της εντός της καθορισμένης προθεσμίας της 15ης Νοεμβρίου, καθώς η εκταμίευσή τους εξαρτάται κατά κύριο λόγο από την προώθηση μεταρρυθμίσεων στον χρηματοπιστωτικό τομέα, που είναι εφικτή ως τότε.

Σε κάθε περίπτωση ο χρόνος είναι λίγος για την ελληνική πλευρά καθώς από τις αρχές του έτους τα δεδομένα αλλάζουν δραματικά με την οδηγία που πέρασε η Αθήνα από τη Βουλή με το μνημόνιο του Αυγούστου.

Ειδικότερα κούρεμα των τραπεζικών μετοχών, των τραπεζικών ομολόγων και των καταθέσεων άνω των 100.000 ευρώ προβλέπει η ευρωπαϊκή οδηγία για την εκκαθάριση τραπεζών.

Η οδηγία προβλέπει ότι σε περίπτωση που οι τράπεζες χρειάζονται νέα κεφάλαια τα οποία δεν μπορούν να βρεθούν από την αγορά με αύξηση κεφαλαίου, τότε εφαρμόζεται bail in. Δηλαδή για να καλυφθεί η τράπεζας χρησιμοποιούνται το μετοχικό κεφάλαιο, δηλαδή αρχικά οι μέτοχοι χάνουν τις μετοχές τους, στην συνέχεια τα ομόλογα και τέλος οι καταθέσεις.

Η εφαρμογή 48 μέτρων του μνημονίου θα οδηγήσει στην εκταμίευση χρημάτων για τις τράπεζες

Μέσα στην ημέρα αναμένεται να συνεδριάσει μέσω τηλεδιάσκεψης το Euroworking Group και να αποφασίσει για τη λίστα των 48 προαπαιτούμενων που θα πρέπει να εφαρμόσει η Ελλάδα, προκειμένου να απελευθερωθεί η πρώτη υποδόση των 2 δισ., ενώ είναι πλέον ξεκάθαρο ότι το κούρεμα των καταθέσεων βρίσκεται ως απειλή πάνω στο τραπέζι με αντάλλαγμα να εφαρμοστούν άμεσα τα μνημονιακά μέτρα.

Το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο (ΔΝΤ) κάνει λόγο για καθυστερήσεις στην εφαρμογή του προγράμματος, σύμφωνα με εσωτερικό έγγραφο που επικαλείται το περιοδικό Der Spiegel και οι Βρυξέλλες πιέζουν για εφαρμογή όλων των προαπαιτούμενων προκειμένου να εκταμιευθούν και τα χρήματα για την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών.

Σε περίπτωση που η πρώτη αξιολόγηση δεν κλείσει μέχρι το τέλος του χρόνου, τότε οι τράπεζες θα υπόκεινται στην ευρωπαϊκή νομοθεσία για την αναδιάρθρωση (BRRD), σύμφωνα με την οποία «κουρεύονται» καταθέσεις άνω των 100.000 ευρώ.

Στη λίστα με τα προαπαιτούμενα που θα πάρει στα χέρια της η Αθήνα σήμερα υπάρχουν μέτρα έπρεπε να είχαν ολοκληρωθεί μέχρι τις 15 Σεπτεμβρίου και άλλα μέχρι τις 15 Οκτωβρίου, αλλά καθυστέρησαν λόγω των εκλογών.

Στη λίστα περιλαμβάνονται 48 προαπαιτούμενα και Ευρωπαίοι αξιωματούχοι τονίζουν, με κάθε ευκαιρία, πως η έγκαιρη ολοκλήρωση της πρώτης αξιολόγησης του ελληνικού προγράμματος αποτελεί προϋπόθεση για την ανακεφαλαιοποίηση των ελληνικών τραπεζών -με ποσό που μπορεί να φτάσει στα 15 δισ. ευρώ- πριν το τέλος του έτους, γεγονός που θα απομακρύνει τον κίνδυνο «κουρέματος» καταθέσεων.

Η συζήτηση για την Ελλάδα θα συνεχιστεί τη Δευτέρα στο προγραμματισμένο Eurogroup.

Ανάμεσα στα μέτρα που περιλαμβάνονται στη λίστα είναι η αύξηση στη φορολογία των αγροτών, οι αλλαγές στη φορολογική κλίμακα για μισθωτούς και συνταξιούχους, με τρόπο που να ενσωματωθεί και η έκτακτη εισφορά, αλλά και η αύξηση της φορολογίας στα εισοδήματα από ενοίκια.

Ακόμη πρέπει να εφαρμοστεί το μέτρο της άμεσης κατάργηση του ΕΚΑΣ για το 20% των δικαιούχων, ο ΦΠΑ 23% στην ιδιωτική εκπαίδευση ή τα ισοδύναμα, αλλά και ισοδύναμα για τη μη εφαρμογή της ρήτρας μηδενικού ελλείμματος για τις επικουρικές.

Πηγή